Ситуация у нас бы­ла такая: я пополам с подругой снима­ла двухкомнатную квартиру почти в центре Москвы, а мой любимый только что окон­чил провинциальный вуз и собирал­ся вернуться к родителям в столицу. После свадьбы мы стали типичной молодой парой без своего угла: по документам жилье есть, а по фак­ту жить негде. Муж был прописан в московской «трешке» вместе с ма­мой и братом, а я числилась с взрос­лым братом и родителями в четы­рехкомнатной квартире в дальнем Подмосковье... Продавать нечего, занимать не у кого, выход один -банк. Которому даже в качестве за­лога нечего предложить.

Да и для того, чтобы кредит был одобрен, по­мимо стажа работы (которого, ес­тественно, у моего любимого, толь­ко что окончившего академию, быть не могло) необходим началь­ный капитал.

   То, что жить вместе куда де­шевле, мы поняли быстро, но сни­мать однокомнатную квартиру и одновременно откладывать на ипотеку с нашими зарплатами было нереально. Тогда мы сняли комна­ту, поставив для себя условие: наше мучительное проживание с соседя­ми не должно пройти даром. Мы во что бы то ни стало соберем нужную сумму!

 Однако, соизмерив свои зарпла­ты и цены на квартиры в столице, мы поняли, что не потянем ни пер­вый взнос, ни ежемесячные плате­жи. Решили: нужно копить хотя бы на комнату. Конечно, банков, со­гласных выдать кредит на такую по­купку, мало, да и перспектива про­живания с чужими людьми (а этот опыт у нас уже был) безрадостна, но это лучше, чем совсем ничего. Ведь дорогу осилит идущий!

  Мы скрупулезно высчитывали выгодность каждой покупки, раци­онализировали траты и отказыва­ли себе во всех излишествах... И тут грянул кризис.

   Сначала он нас почти не коснул­ся: товары и услуги подорожали, но мы продолжали копить, получая привычные зарплаты. Более того, банки стали предлагать депозиты с невероятно выгодными ставками -до 15% годовых. Так как мы внима­тельно отслеживали рынок банков­ских услуг, найти привлекательное предложение не составляло труда.

  Отдельный интерес представ­ляли для нас ипотечные продукты. Изучив сегмент, мы остановились на предложении крупного государ­ственного банка. Во-первых, он да­вал отсрочку платежей после рож­дения ребенка (а жизнь, что ни говори, штука непредсказуемая). Во-вторых, у мужа там был зарплатный карточный счет. В-третьих, этот банк позволяет гасить заем досроч­но (хотя, честно говоря, мы до сих пор не находим лишних денег, что­бы использовать эту возможность).

Затем кризис обернулся для нас неожиданной выгодой: квартиры ощутимо подешевели. На заплани­рованную нами сумму можно ста­ло купить не комнату в столице, а «однушку» в Подмосковье. Выбор между новостройкой и «вторичкой» был очевиден: нам негде было жить, а платить за аренду жилья, ожидая сдачи дома в эксплуатацию, и потом делать ремонт в бетонной коробке новостройки было не по карману.

   Едва дождавшись, пока истекут шесть месяцев после устройства му­жа на работу (срок, необходимый по условиям ипотеки), мы обрати­лись в банк и занялись сбором до­кументов. Сотрудники терпеливо объясняли, какие бумаги и в ка­ком виде нужно предоставить. Но тут я получила извещение о том, что наш отдел расформировывают, -я оставалась без такой, казалось бы, стабильной работы. Однако на ре­шение взять ипотеку это не повлия­ло. Работу найти не так сложно, как доказать банку, что ты в состоянии платить по обязательствам.

 За квартирой придется побегать

   Когда все справки и копии были го­товы, громом среди ясного неба стала новость от банка: у них про­ведена реформа, и теперь ипотеку предоставляют центры ипотечно­го кредитования. Наши документы, находящиеся на рассмотрении, бу­дут переданы туда в установленном порядке, а это займет какое-то вре­мя, так как механизм совершенно новый. Однако мы не могли терять ни минуты, ведь у меня уже имелось уведомление о сокращении, а мужа со дня на день могли перевести на другое место работы.

 Для ускорения процесса сотруд­ники банка предложили нам от­везти документы самим, а значит, предстояли новые встречи с кредит­ными инспекторами.

   В итоге мы получили отказ, и у нас, конечно, опустились ру­ки. Мы даже начали думать, на что потратить накопленные деньги, -среди желаемого лидировали шуба и машина или экзотический отдых. Сумма кредита для столицы была очень маленькой, а на покупку ком­наты к этому времени банки уже практически перестали выдавать займы. Но одна из сотрудниц банка, видя наше разочарование, откры­ла нам страшную тайну: если отка­зали в одном отделении, это совсем не значит, что откажут в другом. Не­обходимо попытать счастья еще раз!

   Счет шел уже на часы в пря­мом смысле слова: многие докумен­ты имеют срок действия, а мы с му­жем оба были на грани увольнения. Собрать необходимый пакет заново было бы невозможно. И мы пошли ва-банк: поехали подавать докумен­ты в подмосковное отделение. По местным меркам, наша сумма была абсолютно адекватной - ее как раз хватало на «однушку», а доходы считались даже выше средних. Казалось бы, вот она, удача! Но выяснилось, что сейфовых ячеек, через которые мы собирались производить расче­ты с предполагаемым продавцом, в местном банке нет.

   Нам предложили ввести в ипо­течную схему поручителей, для ко­торых нужно было собрать такой же (!) пакет документов, как для за­емщика. Понятно, что сделать это за те два дня, которые оставались до окончания срока действия справок,было нереально даже при условии, что мы нашли бы таких людей.

   Оставался последний вариант: схема, по которой продавец сна­чала оформляет на нас право соб­ственности на квартиру и только по­том получает деньги. Кредитный инспектор честно предупредила нас, что шансы найти такого продавца ничтожно малы. Более того, в их от­делении никто и никогда прежде та­кой схемой не пользовался. Но, во-первых, у нас уже не было выбора, а во-вторых, мы все равно плани­ровали нанимать риелтора, так что поиск квартиры становился уже не нашей головной болью. Наконец, в-третьих, мы ничего не теряли, ведь у нас ничего и не было.

   За три месяца, которые банк да­вал на поиск жилья, не нашлось ни одного подходящего варианта. К мо­менту покупки выбирать было со­вершенно не из чего, хотя, когда мы только начинали оформлять кредит, предложений на наши деньги бы­ло достаточно. Поэтому, когда в по­следний момент квартира все-та­ки появилась, нас уже не волновало, что она ужасно маленькая, плохой планировки, без балкона, с газовой колонкой и с отвратительным видом из окна. Мы были готовы ее купить.

   Но через неделю квартиру вдруг сняли с продажи, а мы потеряли драгоценное время, по истечении которого процесс оформления до­кументов нужно было бы проходить заново. Для нас это стало ударом. Наш риелтор уже отказывался от новых клиентов, имевших на руках аналогичную сумму. А в небольшом агентстве недвижимости, куда мы обратились от безысходности, посо­ветовали сходить в церковь, потому что сами они помочь нам не в силах.

   Можете не верить, но мы вняли доброму совету. И нужная квартира нашлась буквально через несколько дней. Она оказалась гораздо лучше предыдущей. А первое, что мы уви­дели, выйдя из пригородной элек­трички, был большой новый храм.

Источник: журнал "Личный Бюджет".