Как купить квартиру в новостройке с выгодой

Посильная ноша

Многие банки, проводя расчеты, исходят из того, что ежемесячный платеж не должен составлять более 40% от совокупного дохода семьи в месяц. Доходом считается не только то, что мы получаем в рамках «белой» зарплаты, рассматриваются справки по форме банка, доход созаемщика, учитываются пенсии и алименты.

Имеет значение первоначальный взнос. К тому же, чем меньше сумма кредита, тем выше вероятность, что он будет одобрен. Соответственно, важен и сам объект, на который вы занимаете деньги у кредитной организации: если это квартира за 2 млн рублей и ежемесячный платеж составит около 16 тысяч рублей, то доход должен быть не меньше 35-40 тысяч рублей.

Таким образом, ипотеку может взять даже пенсионер с пенсией в размере 15-20 тысяч рублей, все зависит от суммы кредита. Однако стоит учитывать, что у банков есть конкретные ограничения по возрасту заемщика. По правилам ипотеку можно брать с 21 года до 75 лет, но к 75-ти годам вы уже должны полностью погасить долг, причем верхний порог в 75 лет был установлен недавно. Довольно охотно одобряет такие кредиты Сбербанк, поскольку через него проходит большинство пенсий и ему проще просчитать доходы потенциального заемщика. Пенсионеры же, которые продолжают работать предоставляют справку по форме банка или 2-НДФЛ.

Важно: чем меньше у вас доход, тем меньше ежемесячный платеж, следовательно, кредит будет оформлен на больший срок и переплата в итоге получится выше.

Альтернативный вариант

Кроме ипотеки, можно использовать схему рассрочки. Выбирая между ними, внимательно изучите условия обеих финансовых схем, но зачастую кредит обеспечивает более внушительную экономию.

У квартир застройщика есть две цены — базовая и со скидкой. Скидка возникает в случае стопроцентной оплаты — хоть из собственных средств покупателя, хоть за счет ипотеки. Разница между базовой стоимостью и ценой со скидкой в среднем составляет 15%. Соответственно, когда покупатель берет рассрочку, то выплачивает он базовую стоимость.

Кроме того, рассрочка обычно дается на срок до окончания строительства, в среднем это три года. Чем короче расчетный срок, тем выше ежемесячный платеж. В зависимости от стоимости квартиры и срока размер платежей в рассрочку может колебаться от 30 тысяч до 100 тысяч рублей.

Важно: выбирая рассрочку, переплачивать за жилье, скорее всего, придется больше, чем по ипотечному кредиту.

Девелоперы зачастую рассчитываются со своими подрядчиками не живыми деньгами, а квартирами, которые те, в свою очередь, перепродают конечным покупателям. Такая схема может быть выгоднее. Ведь самостоятельно покупатель не может выйти на подрядчика — покупка квартир осуществляется при посредничестве риэлтора. Услуги риэлтора оплачивает сам подрядчик, а не покупатель. Риэлтор для своего клиента может обговорить особые условия, например, заморозить стоимость квартиры на период строительства. Как показывает практика, подрядчик зачастую снижает цену на квартиру в новостройке, так как ему важно поскорее получить свои деньги за работы, осуществленные для девелопера.

С 1 июля 2018 года вступают в силу изменения в Федеральном Законе №214, которые кардинально изменят правила игры на рынке, что в целом должно вызвать рост цен на жилье в будущем. Однако в ближайшее время вряд ли эти изменения произойдут. Переход на работу по 214-ФЗ занял у рынка пять лет, и адаптация под новые изменения не происходит так сразу. Новые правила будут действовать лишь на те объекты, разрешения на строительство которых будут выданы после 1 июля. За последний год застройщики получили столько разрешений по старым правилам, что этих объемов для продажи им хватит еще на год-полтора.