Рефинансируем с умом

Анализируем ставку и остаток по кредиту

Опыт ипотечных брокеров показывает: заниматься рефинансированием ипотечного кредита выгодно, если размер ставки будет отличаться хотя бы на 1%. Банки часто требуют, чтобы остаток по кредиту был не менее 70-80%, или не менее 300-500 тысяч рублей. Условия здесь могут различаться, поэтому их нужно тщательно изучать. Например, если объект попадает под программу сельской ипотеки, то рефинансироваться можно под заманчивые 2,7%.

 - Приведу пример: у клиента была ипотека в одном из крупных банков со ставкой 11,5%. Оставшийся срок кредита – 11 лет. Сегодня у него переплата по процентам 870 тысяч. Если мы рефинансируем кредит под 7,99% годовых, то ежемесячный платеж может сократиться с 15 до 12,9 тысяч рублей при том же сроке действия займа. Переплата уменьшится на 295 тысяч рублей и составит 574 тысячи рублей, - говорит эксперт. – Если клиента устраивает его ежемесячный платеж, то при рефинансировании рекомендую сокращать срок платежа. Делаем расчет: ежемесячный платеж составит 14772 рубля, срок выплаты уменьшим с 11 до 9 лет, а переплата сократится почти на 410 тысяч рублей.

Объединяем несколько займов

Многие заемщики в России имеют помимо ипотеки и другие займы: авто- и потребкредиты, кредитные карты и прочее. При рефинансировании есть возможность упростить процесс всех этих выплат: больше не придется держать в голове ежемесячные срок и сумму оплаты по кредитам. Объединить можно до 5 разных займов общей суммой до 7,5 млн рублей. Удобно, что некоторые банки оформляют такое рефинансирование по выписке из пенсионного фонда и данных о зарплате, внесенных в анкету по форме банка.

 - Выданная по рефинансированию сумма может не только перекрывать долги по остальным займам. Можно таким образом получить определенную сумму сверху. По старым кредитам деньги перечисляются либо напрямую банкам, либо передаются заемщику под обязательство погасить займы, - уточняет Юлиана Сидорова.

Сравниваем условия

Каждый банк по-своему страхует риски. Отсюда – и большой разброс в условиях кредитования и рефинансирования: одни не берутся рефинансировать свои же кредиты, другие – готовы переоформить заем по старому отчету об оценке и действующей страховке, третьим достаточно от вас всего два документа.

На некоторых сделках могут возникнуть сложности. К примеру, если объект продавался с завышением цены или приобретался с помощью материнского капитала. Трудности подстерегают и тех, чья кредитная история за срок выплаты по кредиту подпорчена. Это касается, в том числе, таких ситуаций, когда заемщик брал кредитные каникулы и реструктуризацию займа.

 - При любом раскладе нужно обязательно сообщать банку о проблемах с кредитной историей. Не нужно надеяться, что об этом не узнают. Гораздо сложнее всё исправить, если заемщик уже получил несколько отказов банков на рефинансирование, а затем приходит к ипотечным брокерам за помощью. Мы призываем сразу обращаться к профессионалам компании Dan-Invest. Стоимость услуги в сравнении с получаемой выгодой очень невелика. Брокер подберет из множества банковских условий те, которые будут оптимальны именно для вас и вашей жизненной ситуации, - резюмирует эксперт.